지난 글에서는 한투퇴직연금과 IRP를 통해 채권매입 투자가 가능하다고 봤습니다. 만기가 짧은 회사채 등 견고한 채권에 투자할 경우 다소 위험이 따르지만 예금보다 높은 기대수익률을 얻을 수 있습니다. 또한, 연금계좌 구입시 채권이자에 대한 과세를 유예하여 복리효과를 극대화합니다. 오늘은 실제로 한투IRP에서 채권을 구매하는 방법과 어떤 점을 살펴봐야 하는지에 대해 이야기해보겠습니다.
한투퇴직연금 장외채권을 구매하실 수 있습니다. 이제 청구서 발행이 가능합니까? 지금까지 퇴직연금, IRP 등 온라인 채권거래를 허용하는 증권사를 찾지 못했습니다. (오프라인 버전도 있었다고 하는데…blog.naver.com
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먼저 한국투자증권 연금앱(my Pension)에 접속하세요. MTS와 달리 퇴직연금 계좌를 운영할 때 다른 앱을 사용합니다.
먼저 오른쪽 상단의 세줄 버튼을 누르면 아래와 같은 메뉴가 나옵니다. 잘 안보여서 한참을 찾아봤습니다. ㅠㅠ
기존에 보유하지 않았던 채권 목록을 확인할 수 있습니다.
귀하의 계좌에 맞는 DC나 IRP를 선택하신 후 정렬탭을 이용하여 채권상품을 정렬하시면 됩니다.
수익률 순으로는 키움캐피탈138-1이 5.57%로 가장 높다. 만기까지 남은 기간은 1년 35일이다. 현재 한투의 장외채권 매입 시 조기 매도가 불가능하므로 잔여기간이 너무 긴 채권은 피하는 것도 좋은 방법이다. 퇴직연금계좌는 위험자산한도가 적용되어 적립금의 70%까지 가입이 가능합니다. 하지만 국채는 안전자산으로 간주되기 때문에 100% 투자가 가능하다. 다음으로 발행회사를 분석해야 합니다. 사실 이게 가장 중요한데 정답이 없고 어렵습니다. 만기에 원금과 이자를 지급받기 위해서는 회사가 만기까지 생존해야 하기 때문에 더욱 중요합니다.
다트
키움캐피탈은 키움증권이 98% 지분을 소유한 키움/다우 계열 투자/신용회사입니다. 부동산PF 대출 비중에 따른 리스크가 있고, 최근 회장 주식 매각으로 브랜드 이미지가 다소 훼손된 상태다. 이러한 위험을 고려하여 투자 결정을 내릴 수 있습니다. 개인적으로는 계열사인 다우테크놀로지, 다우데이터, 키움증권의 캐시카우 창출 능력이 매우 좋기 때문에 큰 문제는 없다고 생각합니다. 하지만 저는 세상에 대해 아무것도 모르기 때문에 스스로 판단해 주시길 바랍니다.
상품 상세정보를 보면 신용등급은 A- 입니다. 발행일은 23.3.21이며, 구매가격은 10,110원이다. 일반적으로 사채는 발행시점에 10,000원으로 발행됩니다. 3월에 출시된 이후로 가격이 변동되었을 수 있으므로 구매가격은 매일 변동됩니다. 현재 가격에는 한투 수수료가 포함된 것으로 보인다. 이자지급방식이 3개월이므로 3개월에 1번씩 이자가 지급됩니다. 앞서 수익률이 5.57%라고 하셨는데 쿠폰율이 5.816%라고 하셨죠? 표면이자율은 채권 발행 당시 1만원을 기준으로 계산한 이자율이다. 현재 구매가가 10,110원이므로, 거꾸로 계산하면 대략 5.57% 정도 나옵니다. 다음으로는 구매 전 모의투자를 눌러 다양한 사항을 확인하셔야 합니다.
1000만원을 투자하면 만기시 세후 실제 수령액은 약 1056만원이다. 연금계좌이기 때문에 원천징수세 등 세금이 부과되지 않아 계산이 쉽고 세후 수익률도 좋습니다.
마지막으로 현금흐름표를 확인해보세요. 이자지급 일정이 나옵니다. 3월, 6월, 9월, 12월에는 21일마다 이자가 지급되는 것을 확인할 수 있습니다. 원금은 998만원으로 지급된다. 실제 투자원금보다 약간 적은 이유는 앞서 설명한 저이표채와는 달리 1만원보다 비싼 10,100원에 매입했지만 만기에는 1만원에 상환되기 때문이다. 자본 손실이 발생했습니다. 여기에서 자세한 내용을 확인하고 구매 결정을 내릴 수 있습니다. 생각보다 어렵지는 않죠?
오늘은 한투IRP에서 회사채를 구매하는 방법과 주의할 점에 대해 알아봤습니다. 현재 한투에서는 장외채권만 매입이 가능해 거래 중간에 장외채권을 매도할 수 있는 방법은 없는 것으로 보인다. 따라서 만기까지 보유하는 전략만이 가능하다는 점을 기억하는 것이 중요하다. 앞으로는 장외채권을 팔거나 장외채권까지 거래할 수 있는 날이 오길 바라겠습니다. 추가) 이 글을 쓴 후 한투연금센터에 전화를 했습니다. 향후 사들인 장외채권을 매도하거나, 애초에 장외채권을 매입하는 제도는 아직 정해지지 않은 것으로 전해진다. 그런데 전화연결도 잘 안되고 통화하는 사람도 정말 불친절해서… 회사 이미지를 망치는 것 같네요. 고객의 목소리로 불만사항을 제출하세요!
한투퇴직연금 장외채권을 구매하실 수 있습니다. 이제 청구서 발행이 가능합니까? 지금까지 퇴직연금, IRP 등 온라인 채권거래를 허용하는 증권사를 찾지 못했습니다. (오프라인 버전도 있었다고 하네요… blog.naver.com 중개형 ISA계좌 채권거래! 면세 가능, 이벤트 참여 ft. 한국투자증권 자산트리의 한마디! 채권은 ISA에서 구매 가능 계좌로 절세효과를 활용해보세요 기존 ISA계좌 K-OT…blog.naver.com 채권투자방법 저이표채권에 대한 세금절감 금융소득에 대한 종합과세 회피 최근에는 가능해지면서 ISA를 통해 회사채를 구입하려고 최근 처음으로 알채권을 구입했습니다.채권투자는 새로운…blog.naver.com